自2019年6月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)為個(gè)人提供境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)跨網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶變更和撤銷服務(wù)。同時(shí)，對(duì)于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理結(jié)果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。今后，買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶的懲戒力度也將加強(qiáng)。

　　3月27日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)官方公眾號(hào)發(fā)布央行印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。《通知》從健全緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制、加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理三大方面進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)。

　　單位存在異常開(kāi)戶

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)延長(zhǎng)開(kāi)戶審核期限

　　在加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理方面，文件要求，支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核單位開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性，開(kāi)戶申請(qǐng)人與開(kāi)戶證明文件所屬人的一致性，并向單位法定代表人或負(fù)責(zé)人核實(shí)開(kāi)戶意愿，留存相關(guān)工作記錄。

　　單位存在異常開(kāi)戶情形的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢等規(guī)定采取延長(zhǎng)開(kāi)戶審核期限、強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶。

　　根據(jù)要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展全部存量單位支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況核實(shí)工作。核實(shí)中發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實(shí)實(shí)名制要求或者無(wú)法核實(shí)實(shí)名制落實(shí)情況的，應(yīng)當(dāng)中止其支付賬戶所有業(yè)務(wù)，且不得為其新開(kāi)立支付賬戶；發(fā)現(xiàn)疑似電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2019年4月1日前制定核實(shí)計(jì)劃，于2019年6月30日前完成核實(shí)工作。

　　不得僅憑綁定銀行賬戶信息

　　即為辦理修改支付密碼等業(yè)務(wù)

　　在完善支付賬戶密碼安全管理方面，文件要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善客戶修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼等業(yè)務(wù)的安全管理，不得僅憑驗(yàn)證支付賬號(hào)綁定銀行賬戶信息即為客戶辦理修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼和預(yù)留手機(jī)號(hào)碼等業(yè)務(wù)。

　　文件還要求優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶變更和撤銷服務(wù)。自2019年6月1日起，銀行應(yīng)當(dāng)為個(gè)人提供境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)跨網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶變更和撤銷服務(wù)。

　　同時(shí)建立合法開(kāi)立和使用賬戶承諾機(jī)制。自2019年6月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)為客戶開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、服務(wù)協(xié)議或開(kāi)戶申請(qǐng)信息填寫(xiě)界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，并載明以下語(yǔ)句:“本人（單位）充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購(gòu)買賬戶的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施，承諾依法依規(guī)開(kāi)立和使用本人（單位）賬戶”，由客戶確認(rèn)。

　　買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶

　　懲戒力度將加強(qiáng)

　　買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開(kāi)戶的懲戒力度也將加強(qiáng)。自2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開(kāi)立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

　　2019年6月1日起，對(duì)于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實(shí)時(shí)到賬的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在辦理結(jié)果回執(zhí)或界面明確載明該筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)非實(shí)時(shí)到賬。銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可在轉(zhuǎn)賬受理界面（含外文界面）以中文顯示收款人姓名、賬號(hào)和轉(zhuǎn)賬金額等信息，并以中文明確提示該業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，由客戶確認(rèn)。符合上述要求的，可不再執(zhí)行之前關(guān)于自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后到賬的規(guī)定。鼓勵(lì)銀行在自助柜員機(jī)應(yīng)用生物特征識(shí)別等多因素身份認(rèn)證方式，積極探索兼顧安全與便捷的支付服務(wù)。（記者 程婕）

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