新華社北京11月5日電 題：智能金融能帶來什么改變？

　　新華社記者許晟

　　隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的加速應(yīng)用，金融服務(wù)變得越來越智能，智能金融近來也成為業(yè)界爭相討論的話題。但智能金融究竟能給業(yè)界帶來怎樣的改變？

　　業(yè)界一般認(rèn)為，智能金融將使金融服務(wù)在投顧、風(fēng)控、運(yùn)營等各個方面，變得更加有效率，甚至改變一些過去的運(yùn)營模式。

　　“比如智能投顧的引入，可以為客戶提供更合適的定制化產(chǎn)品，解決金融機(jī)構(gòu)‘標(biāo)準(zhǔn)化’產(chǎn)品無法滿足所有用戶需求的問題。”京東金融研究院院長孟昭莉說。智能金融可以使獲客更加精準(zhǔn)，讓金融產(chǎn)品更加個性化。

　　一些背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融企業(yè)，在實(shí)現(xiàn)定制化產(chǎn)品方面或許相對有優(yōu)勢。百度旗下的度小滿金融認(rèn)為，其依托百度的優(yōu)勢，能做到非常了解用戶。

　　“百度擁有每天使用超過60億次的搜索引擎、超過百億次的定位引擎、10億次的移動設(shè)備，這些數(shù)據(jù)實(shí)時、海量、多維，覆蓋了超過95%的中國網(wǎng)民。”度小滿金融技術(shù)負(fù)責(zé)人許冬亮說。

　　他認(rèn)為，在保護(hù)用戶隱私、核心關(guān)鍵數(shù)據(jù)脫媒的情況下，基于百度的海量數(shù)據(jù)，度小滿可以對用戶做全面的理解和畫像，以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的隨需、隨人，因人而異、千人千面。

　　風(fēng)險控制是金融領(lǐng)域最應(yīng)重視的能力，智能金融也將在風(fēng)控領(lǐng)域帶來改變。

　　“智能風(fēng)控迭代模型實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險控制全環(huán)節(jié)的具體把握，而風(fēng)控技術(shù)的‘模塊化’和‘嵌入式’趨勢，可以面向不同場景獨(dú)立輸出，使傳統(tǒng)的風(fēng)控模型更加完善。”孟昭莉說。

　　智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，還能明顯地帶來效率的提升。

　　“更多的金融產(chǎn)品可以直接在線上為消費(fèi)者提供服務(wù)。”度小滿金融副總裁張旭陽說，度小滿金融的智能機(jī)器人上線后，公司的線上獲客、智能客服、智能催收能力不斷提高，但用工成本卻下降40%以上。

　　“人工智能與其它技術(shù)的結(jié)合，使普惠金融變得更加可觸達(dá)，能夠完成許多人力所不能完成的浩繁工作，改變了傳統(tǒng)以人力為核心資本實(shí)現(xiàn)普惠金融的邏輯。”孟昭莉說。

　　對于全行業(yè)來說，智能金融帶來的效率提升是顯著的。據(jù)京東金融此前發(fā)布的相關(guān)白皮書：智能金融使客戶提問和咨詢的分析率提升63%，無關(guān)詞語和敏感詞的識別率提升75%，與客戶實(shí)現(xiàn)自然交互之后的問題解決率提升38%。

　　“以海量數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以人工智能為工具，金融業(yè)態(tài)、風(fēng)險特征、參與主體、商業(yè)邏輯、監(jiān)管手段、法律關(guān)系、社會影響都發(fā)生了變化。”孟昭莉這樣評價智能金融帶來的改變。

　　實(shí)際上，在智能金融加速應(yīng)用之際，許多智能化服務(wù)已經(jīng)不知不覺被用戶使用。最簡單的例子：現(xiàn)在用戶給一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)打電話咨詢服務(wù)，說不定就是一個“偽裝”得很像人的機(jī)器人在回答你的問題，而你，甚至都分不清是人還是機(jī)器。

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