???????近日，一則金牌保險營銷員的千萬騙保案，震驚上海保險圈。據國內有關媒體報道稱，平安人壽(微博)上海分公司金牌保險營銷員祝某，涉及騙取客戶保險金數千萬元，今年5月，祝某向公安機關自首，隨后被浦東檢察院以合同詐騙罪批捕。據了解，目前該案已經進入司法程序。

???????據媒體報道稱，被祝某誘導或騙保的被害人(投保人)多達50多名，涉及保單170多份，涉案總金額超過2000萬元。

???????如此巨額的款項，祝某究竟以何種方式騙?。渴聦嵣?，從目前媒體的描述來看，祝某的騙術并不高明。

???????據有關媒體報道，自2007年至2012年5月期間，祝某分別以虛假承諾保險繳費期限和投資收益回報率，以口頭承諾或書面加注等手法誘騙客戶大金額投保。并誘騙客戶提前繳納后期保費，直接將預交保費提前打到祝某的銀行卡上，交付正式合同卻遲遲拖延。最終造成客戶的巨大經濟損失。

???????回憶被騙過程時，一位女士向有關媒體傾訴稱，在向客戶介紹保險產品時，祝某一直將保險介紹成理財產品，并與銀行存款等其他理財產品做簡單對比。而古稀之年的慕老先生一共在祝某手下買了幾十份保單，共繳納保費400萬元左右，最高一份保單每年要交100萬元保費，另外一份保單每年要交50萬元。然而，祝某在介紹慕老先生購買保險時卻聲稱，這是高收益理財產品，隨時可取。

???????更有甚者，在此后繳納保險費時，祝某還讓客戶將錢打至其個人銀行賬戶，然后由其進行保費繳納，而不是使用投保單雙方約定的投保人個人賬戶轉賬或是現金繳費。

???????令人遺憾的是，在整個被騙過程中，受騙客戶絲毫沒有發覺異樣，直到事發后才大呼上當受騙。而此時，為時已晚。

???????思考一：

???????保險公司：“抓大”勿“放小”

???????祝某的上述騙術，正是目前保監會及各地保監局正在嚴打的誤導、誘導行為。這種行為常見于人身險(壽險、健康險、養老險)的銷售過程中，具體表現為：保險營銷員通過欺騙、隱瞞或誘導等方式，對保險產品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。

???????目前，最常見的就是“以銀行理財產品、存款等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品，或者以本金、利息等其他金融產品特定概念宣傳銷售保險產品”，這也是被保險消費者投訴最多的欺騙行為。

???????而對于祝某所在的平安人壽上海分公司而言，也應負有一定的監督不力之責。即便這是營銷員做出的個人騙保行為，營銷員與保險公司之間簽署的也并非勞動合同而只是代理合同，但銷售出去的保單上印著的是保險公司的名稱。可以說，營銷員的行為與表現，在一定程度上也是保險公司企業形象的一面鏡子。保險公司理應謹記“勿讓一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”的圈內名言。

???????這幾年來，中國保險業駛入了“快車道”，機構主體不斷擴容，行業資產日漸增長。某些保險機構，在激烈的競爭中，艱難地開拓、把守市場；或捐錢捐物、微利經營政策型險種，辛苦地贏取社會聲譽。但在抓大的同時，保險公司卻往往忽略了最基礎的前臺培訓和后臺督導，并導致了某些保險營銷員欺瞞客戶的行為。這不僅令客戶反感，企業聲譽受損；企業內部也會滋長急功近利的浮躁心理，阻礙其長期的健康發展。

???????風起于青萍之末。各保險機構切勿被重規模、輕效益的短視目光迷蒙了眼，切勿因小失大。唯有防微杜漸，加大自查力度、做好培訓督導工作，企業和行業的公信力提升之后，公司才能實實在在出業績、贏聲譽。

???????思考二：

???????投保人要學會“保險防身術”

???????從整個案件的發生來看，祝某頭頂的“平安保險白金鉆業務員”、“平安保險華東地區鉆石年會會員”等多個光環，讓受騙客戶對其抱以極大的信任，以至于在投保過程中，完全失去了警惕。因此，為防止被個別居心不良的保險營銷員誤導，投保人也應該學會幾招“保險防身術”，那么遭遇不良保險推銷的概率就會大大降低。

???????事先詢問營銷員展業號

???????你眼前的保險營銷員是不是“假冒”的？他(她)過去的誠信記錄如何？要想知道這些基本信息，投保人就需要事先詢問營銷員的展業號。其實，投保人只要拿到保險營銷員的名片，進入保險公司或相關監管部門的網站、或撥打保險公司客戶服務電話，便可查詢到相關展業號是否存在，對應的姓名是否一致，便可判斷為你服務的保險營銷員是否真有其人和誠信記錄。

???????不參加“理財答謝會”

???????據有關媒體報道稱，在上述案例中，被祝某騙保的多名客戶，都是在參加保險公司所謂的“理財答謝會”上簽下保單的。

???????事實上，無論是“理財答謝會”，還是“產品說明會”，都是保險營銷員借抽獎、請吃飯為名，向消費者推銷保險的幌子。這種將潛在投保人召集到一個相對封閉的場所，由多名保險營銷員進行集體轟炸甚至聘請托兒的營銷手段，對于投保人是一個很不利的投保環境。

???????很多投保人往往就是在這樣一個陌生的環境下，在營銷員和托兒的哄騙下買下了根本不適合自己的產品。對投保人而言，和保險營銷員打交道的最佳環境還是自己熟悉的場所，譬如家中、單位，且最好對方僅有一人，以免造成購買壓力。

???????不要相信“天上掉餡餅”

???????上述案例中，由于部分投保人輕信祝某吹噓的投資收益率，而被誤導購買了并不適合自己的保險產品。

???????從目前保險投訴案例中，不少投保人被忽悠買了某款保險產品，往往是被保險營銷員吹得天花亂墜的保證收益率給吸引了。

???????事實上，諸如投連險、萬能險和分紅險等偏理財類的保險產品，具體收益情況是不固定的。因此，保險營銷員口中的所謂5%、6%甚至更高的收益返還比例，最多只是演示利率，而不是最終收益率。千萬不要相信所謂的“天上掉餡餅”。

???????不給現金、不轉個人賬戶

???????近年來，保險營銷員詐騙、攜款逃走的情況，雖然不多見，但仍時有發生。造成這種現象發生的一個誘因便是，投保人輕易相信保險營銷員，直接將現金交給營銷員，或是轉賬給保險營銷員，讓后者代繳保費。

???????上述案例中被祝某騙保的部分受害人，就是輕易相信了祝某，將保費直接打到了祝某的個人銀行賬戶。

???????因此，為保護好自己的權益，建議投保人最好不要將現金直接交給保險營銷員，也不要輕易匯款至保險營銷員指定的任何賬戶，而是通過辦理銀行代扣款的方式來繳納保費。這樣，不僅可以免去每年繳費的麻煩，同時也可以通過銀行來確認對方賬戶的可靠性。

???????28類人身險銷售誤導行為將被禁止

???????據悉，保監會正在就人身險銷售誤導行為進行認定，并將起草相關規則向業內征求意見，旨在預防和懲處銷售誤導行為。

???????銷售誤導行為是指人身險公司、保險中介及相關人員在人身險業務活動中，通過欺騙、隱瞞或誘導等方式，對保險產品作引人誤解的虛假宣傳和說明的行為。屆時，將有28類銷售誤導行為被禁令，共分為欺騙(9類)、隱瞞(9類)、阻礙或誘導(4類)、不當銷售行為(6類)等四大類。

???????其中，被排在欺騙行為禁令規則首位的，就是銀保業務中最常見的“以銀行理財產品、存款等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品，或者以本金、利息等其他金融產品特定概念宣傳銷售保險產品”，這也是被保險消費者投訴最多的欺騙行為。

???????而對于最近出現的“灰色地帶”，如“以贈送保險名義虛假宣傳保險產品，以虛假停止使用保險條款和保險費率進行宣傳銷售，夸大保險公司的股東背景、市場地位及過往經營成果，宣傳不存在或不實的保險法律法規政策”等行為，也被界定為銷售欺騙行為。

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