新華社北京９月１３日電　

　　新華社“新華視點(diǎn)”記者

　　近日，北京、深圳等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布通知或風(fēng)險(xiǎn)警示，要求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等問題進(jìn)行自查。

　　“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些地方，個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款經(jīng)過層層包裝，違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。在一個(gè)樓盤，記者稱湊首付有點(diǎn)難度，中介干脆地說：“只要不超過１００萬元，我們來幫你搞定。”

　　多地監(jiān)管部門嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市

　　近期，一組金融數(shù)據(jù)刺激了金融市場。據(jù)Ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)顯示，今年前７個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款１．０６萬億元，累計(jì)同比多增７１３７億元，而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款８３０５億元。

　　與此同時(shí)，上市銀行的半年報(bào)紛紛披露，消費(fèi)貸款增速驚人。如截至６月末，平安銀行消費(fèi)金融貸款余額達(dá)２７７０．９０億元，上半年新發(fā)放貸款１２９４億元，同比增長２５５．４９％；建設(shè)銀行消費(fèi)貸款余額今年上半年激增８３０．３７億元，較去年末增長１１０．６６％；光大銀行消費(fèi)貸款余額為３７２３．６２億元，上半年新增５４０．９１億元，較去年末增長了１７％。

　　短期新增消費(fèi)貸款大幅增長，這些錢去哪兒了呢？記者注意到，近期，多地監(jiān)管部門發(fā)出通知或風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)查個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款等違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場。

　　９月５日，北京銀監(jiān)局、人行營業(yè)管理部發(fā)布通知，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。９月８日，北京市住房建設(shè)委員會(huì)下發(fā)通知，要求中介機(jī)構(gòu)對(duì)近三個(gè)月本機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員經(jīng)營活動(dòng)開展自查。中國人民銀行深圳市中心支行近日也發(fā)出金融風(fēng)險(xiǎn)提示，明確提出要加強(qiáng)個(gè)人其他消費(fèi)貸款管理，并要求從發(fā)文之日起執(zhí)行。

　　有金融監(jiān)管部門人士對(duì)記者表示，早在２０１０年，中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布通知，要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理，禁止用于購買住房。此后，銀監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)多次發(fā)布相關(guān)通知，強(qiáng)調(diào)對(duì)消費(fèi)貸款的管理。

　　記者暗訪：消費(fèi)貸款穿各種“馬甲”流向樓市

　　記者在多個(gè)城市調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)貸款穿上各種“馬甲”流向樓市。

　　－－房地產(chǎn)中介牽線搭橋，以“房抵貸”和第三方中轉(zhuǎn)的方式，套取貸款用于購房。

　　在上海市閔行區(qū)的一家大型房產(chǎn)中介的門店，中介人員聽說記者湊首付有點(diǎn)難度后，直接說“只要不超過１００萬元，我們來幫你搞定”。

　　隨后，該中介人員詳細(xì)地介紹了操作流程－－一種是進(jìn)征信系統(tǒng)的，需要有房產(chǎn)等做抵押，年化利率６％－７％，這種貸款可以直接打入個(gè)人賬戶；另一種是無抵押，現(xiàn)在國家不讓錢直接流入房地產(chǎn)，得找第三方來讓貸款中轉(zhuǎn)一下。但這種要收１－２個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，利率也是６％－７％。“我們跟銀行都是有合作的，以上２種方式都可以做到３０年。”

　　－－金融中介幫助辦理大額信用卡違規(guī)套現(xiàn)。

　　記者在位于上海市浦東新區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司咨詢得知，該公司可以代辦部分銀行信用卡，從而貸款套現(xiàn)。“只要有身份證，就可以貸款。你沒工作、沒社保我們也可以幫你包裝。你只要交點(diǎn)中介費(fèi)。”該公司工作人員表示，“找我們能辦大額信用卡，５０萬至６０萬元都能提現(xiàn)，去干什么，銀行根本不會(huì)管。”

　　“監(jiān)管要求個(gè)人消費(fèi)貸款必須專款專用，但挪作他用的情況很多。”一家國有銀行個(gè)人金融部人士指出，３０萬元以上的個(gè)貸是銀行將貸款直接付給合同約定用途的借款人交易對(duì)象，３０萬元以下自主支付。有些中介公司幫忙提供虛假的貸款用途材料，消費(fèi)貸“挪作他用”很難被銀行察覺。

　　雪中送炭還是飲鴆止渴？

　　記者在采訪了解到，有的銀行由于消費(fèi)貸的貸后管理問題，已經(jīng)暫停了部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品，目前僅對(duì)存量客戶提供純信用無抵押的消費(fèi)貸款。

　　財(cái)經(jīng)評(píng)論員莫開偉指出，消費(fèi)貸等非房貸資金變相流入樓市，是把一些支付能力不足的人拉入了房地產(chǎn)市場，一旦房地產(chǎn)市場的走勢出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，會(huì)造成相當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)；還有部分消費(fèi)貸款是由Ｐ２Ｐ等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來的，其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外，潛藏并易誘發(fā)較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“銀行這幾年受利率市場化沖擊，利差收入減少，而個(gè)人消費(fèi)貸款相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低、利率高，對(duì)銀行有著巨大的吸引力。對(duì)消費(fèi)貸款的真實(shí)資金用途存在‘睜一只眼閉一只眼’的問題。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊指出。

　　某民營銀行總行行長告訴記者，消費(fèi)貸進(jìn)入樓市確實(shí)起到了加杠桿的作用。居民在房價(jià)上漲預(yù)期下，急于借錢入市。只有多措并舉扭轉(zhuǎn)居民的單方看漲預(yù)期，才能真正堵住樓市的“配資”通道。

　　莫開偉表示，遏制消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市，要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立靈敏、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管機(jī)制，建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管精準(zhǔn)有力。（記者劉開雄、鄭鈞天、王淑娟、鄧中豪）

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