顧客在泰國王權(quán)免稅店使用移動支付購買商品的場景。新華社發(fā)

　　在中國，移動支付有著龐大的“粉絲群”，無論是老人還是孩子，大部分人購物時都會用手機(jī)“掃一掃”付款。二維碼也成為超市、商場、游樂場、菜市場，甚至早點(diǎn)攤的標(biāo)配。可以說，中國正迎來“無現(xiàn)金社會”中的移動支付時代。海外移動支付情況如何呢？是否和中國一樣，發(fā)展得如火如荼？

　　各國情況差異大

　　“在國內(nèi)，我買個煎餅果子都可以用手機(jī)掃碼支付，但在澳大利亞，我出門必須帶信用卡或者現(xiàn)金，否則沒法兒買東西。”游山是北京大學(xué)博士生，目前在澳大利亞悉尼科技大學(xué)做交換生。澳大利亞大多數(shù)人習(xí)慣使用信用卡，偶爾會使用貝寶（Paypal）等移動支付軟件。但他認(rèn)為，嚴(yán)格來說澳大利亞不存在移動支付，因為貝寶只能在網(wǎng)上購物時使用，線下實體店大都使用信用卡。

　　雖說美國是互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)源地，但移動支付普及率并不高。美籍華人姜瑞克介紹，目前，美國移動支付不流行，多數(shù)人使用的貝寶主要是用于網(wǎng)上購物，在超市購物時都使用信用卡。

　　楊可心定居加拿大多倫多5年，迄今為止，她尚未使用過移動支付，周圍的朋友也幾乎沒有使用過移動支付。“加拿大信用卡使用十分頻繁，這與信用積分制度有關(guān)。”信用積分是對居民的財務(wù)狀況的評估。較高的信用積分比較容易獲得貸款，貸款利率也會低一些。“信用卡會積攢信用積分，對買房、買車幫助很大。”

　　張燕在日本生活了10年，她介紹，日本的移動支付在發(fā)達(dá)國家中是走在前邊的，但要根據(jù)手機(jī)系統(tǒng)分類，安卓系統(tǒng)使用“錢包手機(jī)”軟件，蘋果系統(tǒng)使用蘋果支付。“日本的便利店、電車、連鎖藥店等都可以使用移動支付，但會收取3%—5%的手續(xù)費(fèi)，所以很多人更喜歡用智能卡付賬。”

　　移動支付在發(fā)達(dá)國家遇冷，那么在發(fā)展中國家的情況又如何呢？難道只有在中國移動支付最受歡迎嗎？事實并非如此，很多發(fā)展中國家的移動支付都比較發(fā)達(dá)。比如非洲肯尼亞，肯尼亞是全球移動支付最發(fā)達(dá)的國家之一，有近五成的民眾使用支付軟件移動錢包服務(wù)（M-pesa），他們可以用該軟件解決所有支付問題，甚至還可以購買金融產(chǎn)品。此外，印度也成為全球移動支付增長最為迅速的國家之一，印度移動支付在國內(nèi)的占有率從2015年的1.5%增至2016年的8%。

　　線下支付成“痛點(diǎn)”

　　“從國外移動支付整體情況來看，發(fā)展中國家移動支付發(fā)展很快，而歐美等發(fā)達(dá)國家的移動支付反而相對落后。” 中國社科院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究室主任李勇堅分析，這主要是因為在一些發(fā)達(dá)國家，信用卡支付已成為了一種習(xí)慣，消費(fèi)者向移動支付轉(zhuǎn)移過程還沒有完成。而商家對使用移動支付的積極性也沒有完全調(diào)動起來。

　　在一些國家，信用卡支付甚至比移動支付還要便捷。據(jù)華人周穎介紹，英國民眾有時會使用蘋果支付和貝寶來進(jìn)行線上消費(fèi)，線下消費(fèi)主要還是使用信用卡。英國的信用卡大都有非接觸感應(yīng)功能，30英鎊以下的金額無需輸入密碼，只需把信用卡放在接收器上“嗶”一下即可完成付款，十分方便。“相反，手機(jī)支付時卻需要刷指紋，比較麻煩。”

　　維薩（Visa）2016年的數(shù)字研究報告顯示，歐洲移動支付主要集中于線上支付，對于各種線下支付場景的支持力度不夠。消費(fèi)品市場研究公司的研究結(jié)果表明，2015年在歐洲只有3％的店內(nèi)付款由手機(jī)完成。以貝寶為例，在歐洲各國民眾使用的軟件中，貝寶可以說是移動支付市場的“大哥”。它可以在190個國家使用，支持17種貨幣交易，全球超過1.53億用戶。但它也有局限性，即主要用于線上支付，線下支持的商戶十分有限。蘋果公司蘋果支付的合作商家整體響應(yīng)速度較慢，普及程度并不高。

　　截然相反的是，在印度、肯尼亞等發(fā)展中國家里，移動支付卻快速發(fā)展。

　　中國“后發(fā)優(yōu)勢”大

　　無現(xiàn)金化已成為近幾十年全球各國商業(yè)發(fā)展的大趨勢，而信用卡支付和移動支付是“無現(xiàn)金化”的主要實現(xiàn)方式。英國《金融時報》報道，2016年中國移動支付規(guī)模是美國的近50倍。然而，為何歐美發(fā)達(dá)國家和中國、肯尼亞等發(fā)展中國家在移動支付的發(fā)展上會出現(xiàn)“冷熱不均、分化嚴(yán)重”的情況呢？有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種結(jié)果主要是由“信用卡文化”和“運(yùn)營方式”導(dǎo)致的。

　　英國《金融時報》分析，中國在移動支付方面領(lǐng)先于美國，是缺乏其它可行的非現(xiàn)金支付方式的結(jié)果。與發(fā)達(dá)國家相比，中國的信用卡普及率較低，而用借記卡進(jìn)行支付又較為繁瑣，通常需要通過短信、隨機(jī)密碼等認(rèn)證。相比之下，用支付寶或微信進(jìn)行支付要簡單得多，只需要掃一下零售商的二維碼即可。

　　有市場研究機(jī)構(gòu)報告顯示：與美國和其它地區(qū)不同，中國沒有深厚的信用卡文化。實際上，中國直接從現(xiàn)金支付跳到了移動支付。

　　其它移動支付普及率高的發(fā)展中國家同中國有相似特點(diǎn)，即移動支付系統(tǒng)方便了零售店購物支付。大多數(shù)發(fā)展中國家長期以來比較習(xí)慣于現(xiàn)金交易，移動支付避免了大量現(xiàn)金交易帶來的風(fēng)險，使人們不用奔波銀行取現(xiàn)，就能購買到商品。澳大利亞儲備銀行《移動支付在發(fā)展中和發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展趨勢》報告也提到，移動設(shè)備讓邊遠(yuǎn)地區(qū)的人們不用現(xiàn)金即可進(jìn)行交易，減少了持有大量現(xiàn)金的風(fēng)險。另外，移動設(shè)備還能用于購買必需品（比如電），這樣人們就不需要長途跋涉購買必需品或者通過第三方平臺進(jìn)行支付。

　　此外，李勇堅認(rèn)為，國內(nèi)移動支付能夠快速發(fā)展，離不開移動支付主導(dǎo)企業(yè)的大力推廣。“國外線下消費(fèi)場景的滲透程度遠(yuǎn)不如國內(nèi)，這主要是因為在中國，移動支付的領(lǐng)先企業(yè)都是依賴于別的業(yè)務(wù)——支付寶依賴于電子商務(wù)企業(yè)、微信支付依賴于即時通訊，所以推廣的速度快。而國外的主導(dǎo)方主要是硬件制造商，比如蘋果、三星等，整合資源的難度大，推廣較為緩慢。”

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