項目存疑，關聯公司線下開店

　　維權過程中，有投資者發現，在投資項目所出示的車輛抵押借款合同中，甲乙雙方的簽名筆跡雷同，還有不同投資項目的質押車輛及借款人信息完全一樣，有投資者懷疑，“理財團”存在虛假項目。

　　在QQ上的維權群里，已經有上千人陸續加入，這些投資者來自全國各地。值得注意的是，并不像普通線下理財，受害者多為老年人，“理財團”投資者的年齡分布范圍很廣，既有20多歲的年輕人，也有四五十歲的中年人。他們首次接觸“理財團”的渠道五花八門，如朋友介紹、婚戀網站推薦、郵箱推薦、視頻網站廣告等等。

　　受害者都有一個相同的特點，即在最開始投入幾千元到一兩萬不等的短期項目，多次獲利后，有人開始不斷加碼，最終被“套牢”，投資者們少則損失三五萬元，多則損失數十萬甚至上百萬。

　　工商信息顯示，“理財團”所屬的安禾財富公司，其法定代表人為代步杰，此人同時擔任北京安禾投資基金管理有限公司（以下簡稱“安禾投資”）的法定代表人。從股東變更信息看，有多人曾同時擔任這兩家公司股東，兩家公司最開始的注冊地址也互為鄰居。

　　多名“理財團”的投資人稱，在線上運營“理財團”網貸平臺的為安禾財富，線下開展理財業務的則是安禾投資，兩家公司的實際管理層相同。

　　相關政策規定，P2P網貸平臺不能在線下開設理財門店。去年6月新京報記者調查發現，為了躲避監管，不少理財公司線上線下“穿馬甲”，線下理財公司通常在線上有另一個名稱，繼續銷售理財產品。此舉既能“兼顧”不熟悉網絡環境、對線下產品更加信賴的中老年群體，又能營造出線下理財互聯網化的“高大上”形象。

　　中國社科院金融所法與金融室副主任尹振濤之前在接受新京報記者采訪時表示，做線下理財的公司，經工商登記注冊后就開門營業，并未獲得金融業務資質，卻從事小額貸款為主的金融業務。由于存在一定的監管真空，特別是地方金融監管部門權限和能力存在掣肘，相比線上理財，對線下理財更是難以掌控和監測。

　　2月9日前往報案的，即有多名在線下門店投資“安禾投資”的維權者。這些投資者稱，線下理財業務早在2016年年中就已經出現還款逾期。

　　銷售員背好話術就拉單

　　2015年4月開始，李萌（化名）經朋友介紹進入安禾投資，成為一名銷售員。當時，安禾投資在十里堡、潘家園等地設有門店，李萌的工作即是在十里堡周圍的老舊小區里拉人投資。

　　和她一起去拉客戶的銷售員中，很多都和她一樣沒有任何金融常識，有些人甚至是初中畢業就出來打工，“不需要你懂多少知識，只要口齒伶俐，背好話術去拉單就行?！边@些銷售員的薪資卻不算低，新人的底薪在3000元至3500元，老資歷的能達到七八千元，加上2%的提成，月薪上萬并不算難。

　　發給銷售員的話術中提到，安禾投資的主要經營模式是將投資者的錢借給一些需要資金周轉的生意人，以此賺取利息差價，通常借款人會有房產或豪車等抵押物，如果不能及時還款，公司會將抵押物拍賣，投資者幾乎無風險。

　　培訓的老師告訴她，中老年人為主要目標人群，一來他們手頭有可觀的積蓄，二來金融常識不多，成單率較高。而老舊小區、廣場舞聚集地、有健身器材的遛彎場所，都是需要“深耕”的地方。

　　此外，門店還會定期舉行理財講座，以油、米、水杯等禮品吸引中老年人參加，老人們聚集在一起時，一旦看到有人現場刷卡簽約，便很容易從眾報名，在此過程中，很少有人對抵押房產等的真實性產生懷疑。

　　因為自己有朋友任公司高管，李萌也對這種投資模式和抵押物的真實性深信不疑，剛去時，她自己先后投入70萬元，兩三個月后，這些錢和利息都如數收回。從公司離職后，她又投入60萬元，本應在2016年6月到期，但卻還款逾期至今。

　　李萌透露，線下理財的資金，有些是在店內刷POS機，有些則是投資者直接轉賬至公司法定代表人的個人賬戶，如果有人提出為何不是直接匯入借款人賬戶，業務員會以“款項直接由公司一次性付給借款人”搪塞。但最終錢去了哪里，普通業務員也不清楚。

　　據李萌介紹，在公司出現還款逾期后，就陸續有投資者上門維權，公司在此期間開出大量“還款協議”“保證書”等，表示會按月逐步返還逾期資金，但這些大都成了空頭支票，“遇到鬧得兇的，經理就會先返還支付一部分本金，常常是剛拉來100萬的投資，就馬上用于支付還款逾期客戶的本金?！?/p>

　　李萌回憶，當時自己的朋友已經撤出，她去討要說法，公司法定代表人代步杰說自己沒錢了，最終只要回了大約20萬元本金。2016年7月前后，上述幾家門店關張。

• 上一頁
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5
• 下一頁
• 全文閱讀