一個普通的中國銀行賬戶，在短短5個月的時間內發生交易306筆，累計金額3073萬元。這一異常情況，引起人民銀行泰州中心支行的警惕。記者昨從泰州市公安局獲悉，該局經偵部門偵破的一起特大地下錢莊案，共抓獲涉案23人，依法凍結涉案資金3.8億元，涉案資金總額逾300億元。

　　●疑點重重

　　一個普通賬戶

　　5個月306筆交易

　　今年7月20日，人民銀行泰州中心支行在日常監管工作中發現，中國銀行客戶王某的賬戶在5個月的時間內發生交易306筆，累計金額3073萬元。其中49筆收入1589萬余元，支出1484萬余元，且屬于“快進快出”的狀況。隨即，該中心支行向泰州市公安局經偵支隊移送了“關于王某可疑交易的調查報告”。

　　經偵部門受理后經過初查發現，王某賬戶中的資金主要來源為周某、張某等人的跨行網銀轉入，交易對象相對集中。并且，資金轉入后，立即分別轉給了江蘇、寧夏、福建等地的200多個個人賬戶。

　　“我們從這些資金賬戶集中轉入、分散轉出，且借貸資金基本相當的情況進行分析發現，這些賬戶過渡性質的特點十分明顯，這是地下錢莊運作的典型特征。”泰州市公安局經偵支隊支隊長吳國華介紹說。

　　8月3日，該局經偵支隊對“8.03”非法經營案正式立案，并抽調精干力量成立了專案組實施專案偵查。

　　順藤

　　摸瓜

　　梳理賬戶數據10萬條

　　厘清地下錢莊犯罪組織架構

　　警方通過對周某、張某等人資金賬戶信息展開分析研判發現，周某、張某等人都是“掛名”賬戶，并不在本人使用，其實際控制人系泰州當地的姜堰人徐某。

　　“我們圍繞2011年以來匯入本省的一二級賬號和涉及全國的一二級賬號展開了偵查，涉及賬戶和人員之多令人震驚。”據該局經偵支隊金融大隊副大隊長生志峰介紹，該案僅涉及本省的一二級賬戶就達500多個，全國的一二級賬戶1100多個，全案累計涉及收款賬號則多達一萬多個，涉及人員達4000余人，大多數人的賬戶則控制在核心的幾個人手中，警方梳理賬戶數據近20萬條。

　　偵查發現，徐某的丈夫周某某與他人在以色列專門收集境外務工人員的外幣收入，后將外幣支付給福建人池某，隨即，池某將外幣轉入寧夏人田某的外幣賬戶，田某將外幣折算成人民幣之后，再將資金轉入池某控制的人民幣賬戶，池某收到田某的人民幣資金后再轉入徐某控制的賬戶，最后，徐某將轉入的人民幣資金進行分解，再分別轉給全國各地的收款人（在以色列打工人員制定的賬戶）。警方查明，該案涉及江蘇對公和個人資金賬戶總額達150余億元，而徐某等人控制賬號的相關資金往來達70余億元。

　　“她（徐某）控制的資金分解有兩種方式，一是小額分散轉給全國各地的收款人，二是集中轉給下一級‘批發商’（二級收集外幣者）分解資金，資金運轉的所有環節猶如一個龐大的地下銀行，但是卻完全繞開了外匯監管部門。”生志峰介紹說。至此，一個長期從事非法經營的地下錢莊犯罪組織架構和人員身份已經查清。

　　23名嫌疑人悉數落網

　　涉案金額逾300億元

　　真相大白

　　警方查明，這是一個有組織的非法經營犯罪團伙。其中，福建人池某等人和寧夏人田某等人均在廣州市區暫住。警方通過細致偵查，最終鎖定了全國范圍內的涉案50萬元以上的2358個資金賬戶。然而，該案的主要犯罪嫌疑人，即在以色列負責外幣收集的周某某卻在境外，這給抓捕帶來了難度。

　　10月初，偵查人員獲悉周某某即將回到國內，立即圍繞其展開工作。11月初，各項準備工作已經就緒，收網時機趨于成熟。11月17日，在部、省統一指揮下，江蘇、福建、廣東、寧夏等地同時展開涉案人員抓捕、資金凍結等集中收網行動。收網行動中，警方共計抓獲涉嫌非法經營的涉案人員23名，凍結資金3.8億余元，涉案金額逾300億元。至此，“8.03”非法經營案歷經泰州警方三個多月艱苦細致的偵查，成功告破。

　　據生志峰介紹，該犯罪團伙周某某、池某等人均具有較明顯的家族式作案的特點。主要犯罪嫌疑人周某某早年在以色列打工，對國家外匯管理規定非常了解，務工人員的打工收入每年帶到國內的資金只有5萬美元的限額，要帶回額外的資金則要支付相關費用，便從中發現了“商機”。于是，周某某自2011年以來便開始了在以色列收集外幣與國內從事地下錢莊的池某、田某等人相互勾結，通過收取傭金、賺取外匯兌換差價，以及幫助他人用外匯注冊公司、套取國家外匯補貼、通過黑市交易等手段謀取不法利益。據周某某初步交代，截至案發，其已經獲取不法收入數百萬元。

　　據了解，泰州警方此次打擊行動中，盡管資金流轉環節、確定銀行卡持有人和實際使用人，以及明確他們的身份困難重重，更重要的是難以確定犯罪團伙的組織架構和內部分工，但是，偵查人員從資金流和上線、下線的層層追蹤，綜合采取多種偵查方法，最終明確了全案的資金流向、人員分工、組織架構和人員身份，對該非法經營犯罪團伙從境外收集外幣、境內收購、兌換、分解所有環節都實施了有力打擊。目前，犯罪嫌疑人周某某等7名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施，相關案件還在進一步審理之中。

　　延伸閱讀

　　地下錢莊

　　危害究竟有多大？

　　據國家外匯管理局有關專家介紹，地下錢莊產生的根本原因，首先是由于地下經濟活動本身產生的需求只能通過地下錢莊得到滿足；其次，當前我國外匯管理體制遵循真實性和合法性并存的原則，使得部分外匯需求還無法從正規渠道得到滿足；再者，地下錢莊手續簡便、效率較高，也分流了一部分正常的銀行業務。

　　地下錢莊的危害很大，一是沖擊金融市場秩序，影響金融政策的有效性。二是為眾多企業偷逃稅費提供了資金外流的地下通道，使國家稅收蒙受極大損失，侵蝕了國家的財政基源；三是為洗錢提供了方便，而助長貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產等上游犯罪行為。

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