針對電信網絡詐騙涉案資金難以及時返還的突出問題，銀監會、公安部近日聯合出臺《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》，社會高度關注，各方寄予厚望。

　　事實上，不論電信網絡詐騙如何花樣翻新，詐騙分子要想得手，“資金流”是關鍵一環。“新華視點”記者調查發現，目前，

　　從中央到地方，公安部門和銀行加強合作，已在預警、快速凍結、及時返還等三個環節建立了聯動工作機制，力爭最大限度降低受害人損失。

　　預警：大數據整合提高詐騙攔截率

　　截至8月底，3月起試運行、7月正式揭牌的上海市反電信網絡詐騙中心平臺，已通過電話、短信、閃信等方式成功勸阻潛在受害人3.5萬余人次，假冒公檢法類電信網絡詐騙案件發案和案值同比下降47.7%、35.1%。

　　能做到事前精準預防、事中及時勸阻，該平臺的一大法寶就是大數據。據了解，平臺通過對接公安、社會有效資源數據庫，實現了PB級數據的綜合共享，并實行全方位、一體化運作，推動電信網絡詐騙犯罪相關信息流高度整合疊加，為運行提供海量數據支撐。

　　依托大數據，應對電信網絡詐騙的預警防線正在進一步前移。據了解，雖然銀行都普遍加大了對一線員工的相關培訓，但甄別電信網絡詐騙匯款的難度仍然不小，尤其是各家銀行加大柜面渠道的阻截力度后，自助渠道變成電信網絡詐騙轉賬的重災區。

　　銀行利用大數據，事先對賬戶進行防欺詐風險審核尤為重要。記者了解到，工行、建行等多家商業銀行開始啟用大數據防范電信網絡詐騙，加強警銀合作，整合公安部門、金融同業乃至一線員工提供的各類風險客戶數據，建立風險黑名單庫，一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發預警，自動實施攔截。

　　“警銀合作聯手打造的外部欺詐風險信息系統效果明顯，以前依靠柜面人工甄別，電信詐騙攔截率不高；現在借助系統，只要是黑名單庫里的賬戶，基本都能攔截成功。”工行外部欺詐風險管理處處長馬旭東介紹。

　　數據顯示，截至8月底，工行利用外部欺詐風險信息系統累計攔截電信詐騙匯款10萬余筆，為客戶避免經濟損失14.6億元，其中百萬元以上的匯款攔截35筆，最大單筆攔截金額381萬余元。

　　為全面阻擊電信網絡詐騙轉賬匯款，各家銀行還加強了對自助終端、網上銀行、電話銀行、手機銀行等全渠道的反欺詐系統升級。其中，工行推出電信詐騙的手機軟件，供轉賬人查詢對方賬戶是否涉嫌詐騙；建行研發出反釣魚監測系統，確保發現的釣魚網站第一時間關閉。

　　凍結：“黃金3分鐘”切斷犯罪團伙資金流

　　經公安部授權，北京市公安局于2015年下半年成立打擊防范電信網絡詐騙犯罪信息平臺，并與金融機構協作，在平臺內成立查控中心，建立完善警銀聯動工作機制，建立快速查詢、止付、攔截通道，實現案件受理、查詢、處置一體化。截至目前，已凍結全國涉案賬戶40余萬個，凍結資金11億余元。

　　“我們是在和犯罪嫌疑人賽跑。”平臺民警介紹，他們通過工作手段得知受害人正在被騙時，會第一時間給受害人打電話。但由于犯罪嫌疑人一般以保密為由要求受害人不能掛斷電話，民警只能持續撥打，如果長時間打不通，會立即聯系派出所民警上門勸阻。

　　據辦案民警介紹，今年上半年，一名受害人接到民警電話勸阻時，說已經把短信驗證碼告訴了騙子。民警詢問得知，受害人告訴騙子的驗證碼是用于網銀綁定手機的，而用于匯款的第二個驗證碼也已經發送到手機上，正要告訴騙子。幸運的是，此時通話信號中斷，民警及時打通電話，這才沒讓騙子得逞。當時，受害人的銀行賬戶里有400萬元。

　　為了跑贏詐騙分子，相關制度機制正在不斷完善。去年初，中國人民銀行、銀監會等四部委下發《銀行業金融機構協助人民檢察院公安機關國家安全機關查詢凍結工作規定》，經過磨合，涉案資金查詢凍結效率進一步提高。

　　“以前，由于警方、銀行、受害人之間溝通不暢，案件處理流程復雜，凍結涉案資金經常錯過最佳時機。”馬旭東說，隨著國家部署加強防范電信網絡詐騙，銀行與警方溝通日漸順暢，特別是通過警銀共同開發的查控系統，民警不用跑到銀行即可完成凍結操作，由此抓住凍結涉案資金的“黃金3分鐘”。

　　“切斷犯罪團伙的資金流，使其無法獲取受害人資金，是遏制電信網絡詐騙犯罪、挽回群眾損失的有效途徑。”國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪部際聯席會議辦公室主任、公安部刑偵局局長楊東說。

　　返還：被騙資金返還有望進一步提速

　　記者采訪多地一線辦案民警獲悉，凍結的涉案資金難以及時返還仍是一大困擾，受害人對此反映強烈。

　　福建省廈門市反詐騙中心負責人胡建躍說，根據相關法律規定，返還凍結涉案資金給受害人，需要經過案件偵破、移送起訴、檢察機關提起公訴、法院終審判決等程序，周期較長。現實中，往往是公安機關和銀行及時凍結涉案資金，但詐騙分子沒有落網，法律程序無法進行下去，導致大量資金“凍”在銀行賬戶，不能及時返還給受害者。如廈門市反詐騙中心共凍結4000多萬元，但目前只有不到200萬元返還給受害人。

　　這一難題正在破解。《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》明確，公安機關、銀行業金融機構對已查明的凍結資金，及時返還人民群眾。銀行業金融機構協助公安機關實施涉案凍結資金返還工作，能夠現場辦理完畢的，應當現場辦理；現場無法辦理完畢的，應當在三個工作日內辦理完畢。

　　“由于電信網絡詐騙大多是跨區域作案，資金返還需要多個涉案地銀行機構進行協調，人工處理需要一定時間，以前資金返還至少需要一個星期才能到賬。”馬旭東告訴記者，在上述規定出臺前，工行前期已配合公安機關、監管部門返還詐騙資金4筆，共計79.9萬元。為達到規定要求的時限，工行正在優化返還業務流程，開發自動化系統，爭取一兩個月內上線。

　　胡建躍說，這一規定落實到位還需要各地公安機關、銀行業金融機構和監督管理機構進一步協作，建立規范、細化、可操作的流程。例如，凍結資金返還是由原路返還還是直接返還給受害者本人，公安機關和銀行如何配合，需要出具哪些手續等。

　　公安部刑偵局副巡視員陳士渠表示，近年來，電信網絡詐騙每年造成的損失超百億元，且發案數量和涉案金額仍在快速增長。“要更大范圍、更大程度地降低受害人損失，需要更多金融機構參與進來，不斷深化警銀合作，建立健全相關機制，提高銀行主動監測、主動攔截能力。一旦受害人錢款被騙，能夠通過快速查詢、凍結機制堵截涉案資金流出，并快速返還給受害人。”

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