位于佛山眾創(chuàng)金融街的某眾創(chuàng)空間已孵化上百個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。受訪者供圖

　　前不久，佛山創(chuàng)業(yè)企業(yè)廣東鷹視能效，在當(dāng)?shù)匾患姨焓够鸬膸椭拢肽陜?nèi)便成功“孵化”。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可以在起步階段獲得多元化的融資服務(wù)，那么面對(duì)融資難、融資貴“尷尬”的眾多傳統(tǒng)小微企業(yè)，又能向誰“求助”？

　　位于珠江西岸的江門，把建立信用評(píng)級(jí)體系當(dāng)作切入口，為小微企業(yè)走出一條融資新路。距江門400多公里的汕頭，則通過培育科技支行，為眾多科技企業(yè)提供專業(yè)化、全方位的金融服務(wù)。

　　近日，記者在佛山、江門、汕頭等地走訪后發(fā)現(xiàn)，過去一年，廣東先行先試，積極探索金融支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的新機(jī)制、新模式，金融創(chuàng)新之花遍地開放，為眾多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、小微企業(yè)、科技企業(yè)紓難解困。

　　眾創(chuàng)金融示范區(qū) 創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的樂園

　　進(jìn)入孵化器近半年，鷹視能效項(xiàng)目得到快速成長(zhǎng)。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人李先生（化名）開心地對(duì)記者說，“在專業(yè)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)下，我們調(diào)整公司發(fā)展路線，找到存在的問題，也有了合理的商業(yè)模式?！?/p>

　　在佛山，記者了解到，類似鷹視能效的故事不是個(gè)案。據(jù)該孵化器項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)副總監(jiān)羅宇介紹，“自孵化器入駐佛山金融高新區(qū)以來，已孵化上百個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，幫助他們找到適合的經(jīng)營(yíng)模式”，第二批孵化項(xiàng)目現(xiàn)已啟動(dòng)。

　　其實(shí)，能夠引入這類孵化項(xiàng)目，重點(diǎn)培育互聯(lián)網(wǎng)金融和移動(dòng)互聯(lián)應(yīng)用行業(yè)，并搭建一條創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)前、中、后期的金融服務(wù)鏈，建設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的“樂園”，正是廣東金融高新區(qū)一直在謀劃的“藍(lán)圖”。

　　2015年，金融高新區(qū)響應(yīng)大眾創(chuàng)新萬眾創(chuàng)業(yè)的號(hào)召，成立全國(guó)首個(gè)“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)，開始著力打造“佛山眾創(chuàng)金融街”與千燈湖創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)社區(qū)。并設(shè)立100億元規(guī)模的“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，用于支持佛山“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略落地，支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并為“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)融資提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或貼現(xiàn)扶持。

　　按照計(jì)劃，該眾創(chuàng)金融示范區(qū)還將在未來2年內(nèi)引進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資資金200億元，解決企業(yè)融資150億元，扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)1000家。

　　“這些孵化器大多都有運(yùn)營(yíng)專門的天使基金，投資創(chuàng)業(yè)公司，還可以為創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供入駐辦公、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、未來發(fā)展規(guī)劃、尋求外界資源等多方面的孵化服務(wù)。”羅宇說。在前期先后設(shè)立兩期、總額為12億元的天使基金后，羅宇運(yùn)營(yíng)的孵化器正在籌備設(shè)立第三期20億元的基金。

　　創(chuàng)新信用評(píng)級(jí) 紓解小微企業(yè)融資難

　　創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可以在起步階段獲得多元化的融資服務(wù)，那么眾多傳統(tǒng)小微企業(yè)融資難、融資貴的“尷尬”又該如何破解？位于珠江西岸的江門把建設(shè)小微企業(yè)信用體系作為切入口。

　　近年來，以信用評(píng)級(jí)為核心的信用建設(shè)“江門模式”，正在撬動(dòng)更多社會(huì)資源為小微企業(yè)融資“出謀劃策”。2014年江門被列入了全國(guó)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。去年5月，江門成為15個(gè)全國(guó)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地示范城市之一，并競(jìng)得了6億元國(guó)家支持資金。除了引入第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，江門市出臺(tái)扶持辦法，對(duì)銀行、小貸、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　“小微企業(yè)在基準(zhǔn)利率上，很難借到錢，抵押率也較高。比如小微企業(yè)申請(qǐng)授信，只能按照抵押物的40%—50%放貸?！苯T金融局局長(zhǎng)曾錦俊對(duì)記者表示，“現(xiàn)在小微企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)，凡是信用評(píng)級(jí)級(jí)別較高的，金融機(jī)構(gòu)會(huì)開辟貸款綠色通道，提供優(yōu)惠政策和差別化服務(wù)，對(duì)信用等級(jí)較高的小微企業(yè)，在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面提供優(yōu)惠服務(wù)?！?/p>

　　江門融和農(nóng)商銀行行長(zhǎng)朱天云告訴記者，“小微企業(yè)評(píng)級(jí)后，總體上授信額度會(huì)有二到三成的增加，貸款利率也有10%—20%的成本降低?！倍嚓P(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也恰恰證明了這一點(diǎn)。截至2015年底，江門已有797家中小微企業(yè)參與評(píng)級(jí)，其中501家企業(yè)完成評(píng)級(jí)，獲得貸款213億元，比評(píng)級(jí)前增加42.6億元，減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)8218萬元。

　　江門融和農(nóng)商銀行高新區(qū)科技支行行長(zhǎng)何春梅也表示：“第三方信用評(píng)級(jí)是從另一個(gè)角度去評(píng)估企業(yè)，可以與銀行對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做一個(gè)補(bǔ)充?！?/p>

　　總體來看，江門在創(chuàng)新小微企業(yè)融資新模式方面有所進(jìn)展。截至2015年年底，江門小微企業(yè)貸款余額838億元，比年初增長(zhǎng)4.26%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)20348戶，比年初增長(zhǎng)4.23%。

　　此外，江門也在嘗試對(duì)初創(chuàng)期和輕資產(chǎn)的小微企業(yè)提供無抵押、無信用的融資服務(wù)，即通過保險(xiǎn)、銀行、資信評(píng)估機(jī)構(gòu)三方合作，由保險(xiǎn)與第三方資信評(píng)估機(jī)構(gòu)按照貸款額的10%收取保費(fèi)和調(diào)查費(fèi)，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司與第三方資信評(píng)估機(jī)構(gòu)按照8：2承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　銀行設(shè)科技支行 “量身定制”服務(wù)科技企業(yè)

　　江門、汕頭兩地盡管區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異較大，但二者解決科技型小微企業(yè)融資難問題，卻有一個(gè)共同的舉措，就是培育科技支行。

　　去年3月，中國(guó)銀行汕頭科技支行正式掛牌，成為汕頭金融系統(tǒng)首家科技支行。中國(guó)銀行汕頭分行相關(guān)負(fù)責(zé)人許銘杉對(duì)記者說，今年以來，科技支行通過創(chuàng)新?lián)７绞剑怨蓹?quán)質(zhì)押為主要授信擔(dān)保條件，成功為當(dāng)?shù)匾慌氯鎾炫破髽I(yè)辦理股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，解決了他們的融資難題。記者了解到，1年多來，該科技支行為23家科技型小微企業(yè)，注入了1.7億元的融資“活水”。

　　江門步伐更快，目前已成立5家科技支行、2家科技小額貸款公司，并對(duì)小微企業(yè)發(fā)放貸款額超7.3億元。去年，江門還將建設(shè)科技金融聚集的“江門金谷”列入全市金融業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃。彼時(shí)，17家省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)也與當(dāng)?shù)厥姓炗啞稇?zhàn)略合作協(xié)議》，未來3年內(nèi)將為江門市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展授信逾3000億元，目前已完成授信金額的36.67%。

　　目前科技支行在扶持科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)過程中，也遇到了不少困擾?！耙恍┛萍紕?chuàng)業(yè)企業(yè)多為輕資產(chǎn)類型，無法提供足值押品；而且在企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)未能充分體現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)前景具有一定的不確定性，對(duì)該類企業(yè)提供授信，存在潛在風(fēng)險(xiǎn)?！痹S銘杉坦言。

　　因此，科技支行的發(fā)展需要依靠政府的推動(dòng)引導(dǎo)。

　　“對(duì)政府而言，這類企業(yè)是科技成果推廣的重要力量，而政府主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)保障體系在科技支行服務(wù)模式的發(fā)展中具有重要作用?！痹S銘杉建議，希望政府牽頭推進(jìn)建立“風(fēng)險(xiǎn)池”和“貸款利息貼息”制度。同時(shí)，在總賠付額、賠付流程等機(jī)制設(shè)置方面，能盡量結(jié)合銀行內(nèi)部管理機(jī)制；在貸款利息貼息方面，對(duì)于科技型中小企業(yè)，可先由科技支行為企業(yè)提供按基準(zhǔn)利率執(zhí)行的貸款業(yè)務(wù)，然后政府再按照市場(chǎng)利率情況對(duì)科技支行給予相應(yīng)貼息。

　　■高端對(duì)話

　　金融創(chuàng)新需整合資源精準(zhǔn)發(fā)力

　　從佛山的“眾創(chuàng)樂園”，到江門的信用評(píng)級(jí)，再到汕頭的“科技金融”，過去一年，廣東地方政府正在圍繞著金融服務(wù)小微企業(yè)、鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)而努力。廣東省社科院財(cái)政金融研究所所長(zhǎng)任志宏認(rèn)為，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，精準(zhǔn)發(fā)力。而在華南創(chuàng)新金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)楊公齊看來，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方政府既要“放手”，釋放市場(chǎng)活力；又要引導(dǎo)、幫助新型金融機(jī)構(gòu)“降風(fēng)險(xiǎn)”，建立良好的金融生態(tài)。

　　契合五大發(fā)展理念

　　南方日?qǐng)?bào)：過去一年，在金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)融資等方面，廣東有哪些亮點(diǎn)？

　　任志宏：過去一年，廣東金融改革創(chuàng)新可圈可點(diǎn)，很好地把握了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)發(fā)展的均衡點(diǎn)，體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本原則。在普惠金融方面，廣東以“互聯(lián)網(wǎng)+”作為啟動(dòng)點(diǎn)，兼顧不同區(qū)域的發(fā)展特色，江門、佛山等地的探索，均契合了中央提出的五大發(fā)展理念。

　　楊公齊：去年以來，從政策層面到具體落實(shí)，廣東通過金融創(chuàng)新來支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的力度很大。廣東在創(chuàng)新的同時(shí)也加強(qiáng)了監(jiān)管。總體來看，廣東金融創(chuàng)新的亮點(diǎn)頗多，從規(guī)模結(jié)構(gòu)到效益，都處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位。

　　監(jiān)管跑在創(chuàng)新前面

　　南方日?qǐng)?bào)：金融創(chuàng)新的前提，是守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。廣東未來應(yīng)該如何在鼓勵(lì)金融服務(wù)創(chuàng)新和控制金融風(fēng)險(xiǎn)之間做到平衡？

　　楊公齊：創(chuàng)新的前提是放松管制，而放松的前提是有管控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)于一些創(chuàng)新舉措，監(jiān)管部門應(yīng)該在創(chuàng)新之前，就要有一整套監(jiān)管模式。

　　平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益

　　南方日?qǐng)?bào)：對(duì)于一些正處在創(chuàng)業(yè)初期的科技企業(yè)，您認(rèn)為政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何發(fā)揮各自作用，培育專業(yè)的科技支行，進(jìn)而緩解其融資難題？

　　任志宏：輕資產(chǎn)類型的科技型中小企業(yè)，本身確實(shí)面臨著一定風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。但隨著當(dāng)前評(píng)價(jià)輕資產(chǎn)的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)逐步成熟，政府可以通過市場(chǎng)手段，如設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，來引導(dǎo)資本投向初創(chuàng)期的科技型企業(yè)，并統(tǒng)一通過大數(shù)法則來把握風(fēng)險(xiǎn)；做進(jìn)一步歸類，譬如劃分為電子消費(fèi)、通訊、科技等，對(duì)不同類別劃分出不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。另外，政府也可以采取設(shè)立母基金、保險(xiǎn)等分散風(fēng)險(xiǎn)的方式，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。

　　楊公齊：目前科技支行發(fā)展亟需專業(yè)人才。科技支行并非普通銀行，在評(píng)估一個(gè)科技項(xiàng)目成功率多大、風(fēng)險(xiǎn)多高時(shí)，需要用專業(yè)知識(shí)去分析判斷。因此，科技支行的員工需要更高的專業(yè)素質(zhì)，要懂科技、懂金融、懂風(fēng)險(xiǎn)管理。科技支行需要有專業(yè)的人才去管理。

　　建立良好的金融生態(tài)

　　南方日?qǐng)?bào)：您認(rèn)為地方政府在運(yùn)用金融手段，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、改善小微企業(yè)融資難等方面，還能有哪些作為？

　　任志宏：地方政府下一步金融改革創(chuàng)新的要點(diǎn)在于精準(zhǔn)發(fā)力。以廣州為例，目前廣州已經(jīng)做到緊跟金融結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢(shì)，在今年廣州出臺(tái)的金融服務(wù)體系三年發(fā)展規(guī)劃中，一些舉措也很“接地氣”，比如鼓勵(lì)電子商務(wù)消費(fèi)發(fā)展、聚焦先進(jìn)制造業(yè)，推進(jìn)綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展等等舉措，金融改革創(chuàng)新像一條線一樣，把這些熱點(diǎn)串聯(lián)起來。但是，金融本身作為一種重要的載體和工具，所需要付出的成本十分昂貴，需要把有限的資源集中起來，做到精準(zhǔn)發(fā)力。

　　楊公齊：首先地方政府要“放手”，讓一些小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)去施展手腳。但同時(shí)也要“抓住”，明確這些新型金融公司的業(yè)務(wù)必須面向中小微企業(yè)。其次地方政府能做的，就是為金融機(jī)構(gòu)提供稅收等方面的優(yōu)惠。此外，還可以幫助這些新型金融機(jī)構(gòu)“降風(fēng)險(xiǎn)”，建立誠(chéng)信機(jī)制、懲戒機(jī)制，約束貸款人，進(jìn)而建立良好的金融生態(tài)。

　　2015年11月，《建設(shè)廣東“互聯(lián)網(wǎng)+”眾創(chuàng)金融示范區(qū)工作方案》出臺(tái)，佛山力爭(zhēng)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)：

　　集聚互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)超過300家，形成具有一定規(guī)模的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)20家；引進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資資金200億元，解決企業(yè)融資150億元；扶持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)1000家

　　截至2015年底，江門已有797家中小微企業(yè)參與評(píng)級(jí)，其中501家企業(yè)完成評(píng)級(jí)，獲得貸款213億元，比評(píng)級(jí)前增加42.6億元，減輕企業(yè)利息負(fù)擔(dān)8218萬元

　　截至2016年4月末，中行汕頭分行科技支行的企業(yè)貸款余額為1.99億元，其中科技企業(yè)貸款余額為1.7億元，科技型貸款企業(yè)戶數(shù)為23戶，均為中小型企業(yè)貸款

　　總指揮：莫高義 張東明 王更輝

　　總策劃：郎國(guó)華 鄧紅輝

　　策劃統(tǒng)籌：謝美琴 劉江濤 黃倩蔚

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 郭家軒 實(shí)習(xí)生 梁志毅 發(fā)自江門、佛山、汕頭