記者常艷軍報道：《存款保險條例》日前公布，并將于5月1日起實施。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，存款保險制度的推出，在完善金融安全網(wǎng)的同時，也將加劇銀行業(yè)的競爭。

　　在過去利率管制情況下，中資商業(yè)銀行形成了以信貸業(yè)務、利差收入為主的業(yè)務結構和收入結構，存款成為各商業(yè)銀行主要的資金來源，也是競相角逐的領域。同時，隨著利率市場化的推進，商業(yè)銀行也已有了更大的自主定價空間。

　　“在發(fā)達國家市場，商業(yè)銀行的資金可能來源于存款、同業(yè)借貸、發(fā)債等，商業(yè)銀行會根據(jù)自己的比較優(yōu)勢來判斷從哪個市場獲取資金更為合適。”趙錫軍表示，當前存款利率不斷放開，從大額同業(yè)向小額零售推進，商業(yè)銀行定價策略分化已初現(xiàn)端倪。在我國利率市場化不斷前行的背景下，商業(yè)銀行會根據(jù)自身競爭力、市場定位以及發(fā)展戰(zhàn)略來確定適合自己的定價策略。

　　趙錫軍認為，今后，大小商業(yè)銀行的市場定位會越來越明晰。“銀行要分析自己主攻的是哪一類風險的客戶，并把自身的風險偏好確定在相應層次，然后根據(jù)客戶風險水平來進行定價。”

　　據(jù)了解，金融產(chǎn)品定價一般分為三個維度，即資金是否緊張、期限長短以及風險大小。當前，各商業(yè)銀行對資金來源、使用、寬松程度、資金成本等考核越來越嚴格。從期限上，商業(yè)銀行期限的匹配性也越來越好。

　　“關鍵在于風險定價方面，受市場環(huán)境以及信用體系建設滯后等影響，目前各商業(yè)銀行都面臨挑戰(zhàn)。”趙錫軍說，如何根據(jù)資金來源、成本、風險、股東回報以及客戶競爭等情況建立自己的定價體系，對各商業(yè)銀行來說是個考驗。

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