盤活沉睡的公積金

　　中國的公積金制度像個圍城。城里，數以千億的公積金在銀行沉睡，城外，數以千萬的繳納者無緣享受制度優惠。

　　作為“微刺激”的組成部分，各地的住房公積金似乎正在提高使用效率、擴大使用面。

　　“多地公積金都在放松，這不能說與宏觀經濟無關。住房公積金從本質上說擔負著政策性住房金融服務功能，如果資金沉淀過多，使用效率過低，就是一種資源浪費。從這個角度上看，在經濟調整之中，地方政府有加快公積金使用的沖動。這也符合李克強總理提出的‘盤活存量’的方針。” 中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立向上證報說。

　　住建部政策研究中心原副主任王玨林也向上證報表示，“住房公積金作為給予個人的一項用于住房的‘補助’，應盡可能多地利用起來。而各個地方政府盤活住房公積金的使用，可以是‘微刺激’的組成部分。”

　　多地降門檻

　　今年以來，許多地方政府都不約而同地在放寬住房公積金的提取和使用門檻。

　　其中，北京表示，提取公積金將無需購房合同等材料，而租房提取公積金也將由一年提取一次縮短為3個月提取一次，提取的限額為本人和單位繳存公積金3個月的總和。

　　武漢則擬放開公積金政策低收入職工可定期提取；廣西擬放寬住房公積金提取范圍、年限、次數等條件。

　　上海方面，將進一步放寬提取住房公積金支付房租、物業費政策，提高提取額度，支持住房公積金繳存職工的自住住房消費。同時，研究簡化退休、購房等提取公積金的手續和流程。

　　再者，長沙方面，將繼續對住房公積金提取使用政策作適當調整，進一步放寬低收入職工租房提取政策，研究簡化職工購房、退休、大病提取公積金的手續和流程，加大對職工購買首套中小套型、中低價位自住住房的政策支持，保障剛性住房需求。

　　另外，成都方面提出，公積金全域通取定制服務擬放寬條件；哈爾濱甚至還提出，25種大病可提公積金。

　　規模成謎

　　目前全國公積金量究竟有多少？按照目前最為普遍說法是，截至2011年底，全國住房公積金規模龐大，繳存余額高達2.1萬億元。

　　但是，記者并未找到該數據的官方出處。而且，記者注意到，作為主管部門的住建部已經連續5年沒有做過情況發布。目前官方能追溯到的數據是住建部發布的《2008年住房公積金管理情況通報》。

　　據該通報，截至2008年末，全國住房公積金繳存總額為20699.78億元，同比增長27.54%；繳存余額為12116.24億元，新增余額2511.13億元，增幅為26.14%。 2008年，全國住房公積金提取額為1958.34億元，占同期繳存額的43.82%，同比增加149.56億元，增幅為8.27%。截至2008年末，全國住房公積金提取總額為8583.54億元，占住房公積金繳存總額的41.47%。

　　回顧2008年以前數據，并按上述數據粗略推算，目前全國住房公積金繳存總額在2萬億元以上是基本可以確定的，繳存余額也至少在1萬億以上。

　　“這意味著公積金‘盤活存量’的空間相當巨大。無論對于個人，還是各個地方政府來說，都是很有動力的。”尹中立說。

　　使用率偏低

　　“從全國整體形勢來看，住房公積金使用率偏低，資金大量閑置。”一位南部城市公積金管理中心人士向記者直言。

　　王玨林認為，特別是中西部地區發展相對滯后，住房公積金貸款業務較少，歸集上來的資金貸不出去，資金大量沉淀在銀行的問題非常突出。大量資金沉淀，沒有發揮效益，這是資源的浪費。正因為此，“從目前放寬公積金使用的城市，也能看出盤活公積金的地方不僅有一線城市，還有很多二三線地區。”

　　記者搜索數據發現，2008年末，住房公積金使用率為72.81%，住房公積金運用率(個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例)僅為53.54%。龐大的閑余資金與較低的資金使用率，意味著公積金制度沒有得到有效運用。

　　“雖然住房公積金擔負著政策性住房金融服務功能，但在監管上，公積金又‘各自為政’，這導致區域之間的資金不能流動融通，限制了其金融功能的發揮，只能以繳定支。”尹中立向上證報表示，對個人而言，公積金可以理解為是一種特殊的儲備存款，但由于限制使用，影響了資金使用。因此，只要能保證資金來源，就應該可以盡可能簡化甚至擴大公積金的使用。

　　“原來是給個人的，因此無論是購房還是租房，甚至于用于治病救人都是可以的。”王玨林說。雖然他認為公積金應用于“住房”方面，但他也認同，公積金使用面可以“加寬”。

　　不過，王玨林說，如果公積金不僅僅用于住房，而是要加寬到其他生活領域，“那么‘住房’公積金的名頭就都應變化，可以直接稱之為‘生活補助’或其他。”王玨林說，這意味著整個住房公積金制度都要從根本上“改革”。

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