????????據經濟之聲《天下公司》報道，民營銀行是這兩天的熱門話題之一。據深圳金融辦消息，騰訊公司目前已經拿到銀監會關于民營銀行的批文，騰訊正在聘請高管人員，制定銀行的定位戰略。《天下公司》今天聯系了騰訊方面，但對方稱暫時沒有得到相關信息，婉拒了采訪。據了解，由騰訊和深圳百業源公司牽頭申報的民營銀行正式定名為“前海銀行”，規模暫時尚未確定。

????????按照騰訊之前提出的方案，“前海銀行”應該是一種網絡化、無人工的網絡銀行。然而，一個月前，銀監會相關負責人在關于民營銀行的記者會上，初步確定了第一批五家民營銀行的經營模式，其中，騰訊和百業源為大存小貸模式。據深圳金融辦預計，如此一來，騰訊的網絡銀行思路幾乎全盤被否。有業內人士對此表示，說白了，民營企業還是拿一個銀行牌照而已，難說有什么創新。

????????按照當前深圳市的政策，民資拿到民營銀行牌照申請的以后，將由股東方自己決定未來的發展發展方向。政府部門不會過多的參與未來銀行的發展的方向以及定位，同時會為民營銀行營造一個好的氛圍。比如，民營銀行未來提出的創新實踐，深圳金融辦將會同銀監部門進行研究，一旦認為可行，就向相關的中央監管部門進行申請。

????????此前，銀監會披露，首批民營銀行試點方案分四種模式：一種是小存小貸模式，以吸收小額存款、發放小額貸款為主要業務；第二種是大存小貸模式，以大額存款、小額貸款為主要業務；第三種是公存公貸模式，只有對公業務，為中小微企業主服務；第四種是特定區域存貸款模式，只在如自貿區等特定地點開設，深挖客戶。清華大學中國與世界經濟研究中心主任李稻葵認為，民營銀行的發展方向應該是社區銀行：

????????李稻葵：大的銀行習慣于或者善于跟大的客戶、大的企業打交道，長期形成的關系網絡比較多，大企業走到任何的地方都有大的銀行給它服務。小銀行或新的銀行主要是在一個區域，對于這個區域的一些非常有活力的小型企業、微型企業，它有競爭力、它有天然的關系，所以一開始它們有不同的市場、不同競爭的領域。美國現在有5000家社區銀行，社區銀行一般都不出一個區，就是給當地的一些比如說理發店、餐館、當地的水果店這些小型的企業提供貸款。靠得是什么？靠的是平時日積月累的人際關系。所以我們的這些銀行，如果真的要辦得好的話，一定要根植于社區，而不是走大的銀行路數。

????????民營銀行也是這兩天正在進行中的博鰲論壇的熱門話題之一。耶魯大學管理學院金融學終身教授陳志武認為，如果要靠國有銀行來為小微民營企業、中小民營企業提供服務是很難，幾乎是不要有太多的指望。在哪里融資都很難，要別人的錢輕松投給你，不多問你幾個問題，那不可能的。而能為小微企業服務的，就是那些深入社區的小銀行。

????????陳志武還表示，中國過去這么多年，金融管制太死，沒有什么空間讓民營銀行、民間金融可以去自由發展。現在民營企業能夠拿到銀行牌照，正是一個發展社區銀行的機會。但他同時指出，首批試點推出5家民營銀行，數量實在太少，但目前為止，中國把五大商業銀行和全部社區型銀行都算在一起，還不到四百家，而在美國，早在1985年，社區銀行的數量就達到1萬5千家。

????????陳志武：實際上你看1985年的時候，美國將近1萬5千家的社區銀行，美國才3億人口，中國13億人口，是美國人口的4倍。按照1985年左右的美國1萬5千家社區銀行的規模，再乘上4的話，中國就應該有6萬個民營銀行。當然我們可以說因為現在有互聯網、有更好的技術，銀行的數量不一定有必要像八十年代、九十年代那么多。那行，打一點折扣，那中國應該至少要有兩、三萬家民營的服務不同社區、不同地方的銀行，那樣的話才可以真正的為千千萬萬個中小微民營企業、家庭提供他們所需要的金融服務。

????????另外，陳志武還指出，目前民營銀行試點的思路有誤，試點不應放在廣東、浙江、上海等金融機構扎堆的五個地方，而應該選擇甘肅、云南、陜西、廣西這些地方，因為這些地方是國有金融機構不愿意去的地方，是金融服務最饑餓的地方，也是應該首先重點批準成立民營銀行、民營金融機構的地方。以美國為例，美國各個州不同社區銀行占當地的金融服務網點的占比是不同的，越是窮的、很不發達的州，它的社區銀行、小微金融就占比越高，反而紐約州、美國西部加州那些社區銀行占所有金融業務百分比只有10%-15%左右。如果是美國一些比較窮的州，那些社區銀行的占比最高到75%左右。

????????對于陳志武的觀點，同樣在博鰲論壇現場的中國銀監會副主席閻慶民沒有做出針對性的反駁意見，僅表示民營銀行試點將在年內推出，選擇以上5個城市只是巧合，銀監會選取民營銀行發起人，優先考慮發起人在民間資本或者非公企業里面的領先地位排他性等因素。