1.沒抵押物咋貸款？

　　活樹抵押變活錢，累貸100多億元，13萬農戶受益

　　想發展卻沒有資金積累，想貸款卻拿不出銀行認可的抵押物，卜廣祿曾面臨的難題，是制約農民致富的普遍問題。

　　山區農民家底薄，林木、林地是最大的財產。為了讓林農“葉子變票子，活樹變活錢”，浙江省從2006年試點探索林權抵押貸款，讓林業資源優勢成為“撬動”山區經濟發展、農民增收的支點。

　　據悉，率先試點的麗水市，山林資源占浙江全省1/4，平均下來每個農民擁有10畝左右林地。

　　“過去靠砍樹換錢，現在則是‘林海探金’。”中國人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根說，林權抵押貸款大大拓寬了林農的融資渠道。為方便貸款，麗水在各縣、市、區組建了林權管理中心、交易中心，森林資源資產收儲中心、調查評價機構等服務平臺，優化林權評估、登記、交易等服務。

　　慶元縣隆宮鄉黃坑村的11戶林農，用460畝責任山林權作抵押，拿到23萬元貸款，在當地喝到了林權抵押貸款的“頭口水”，也讓全鄉林農看到了新的發展希望。

　　從2009年開始，浙江在全省推行林權抵押貸款，貸款規模連續4年快速增長，目前已有13萬戶農戶、農民專業合作社受益。到2012年底，全省林權抵押貸款累計103.65億元，貸款余額50.17億元，比上年末增加29.2%，高于同期涉農貸款增速11個百分點。

　　為降低林權抵押貸款風險，各地還推行了火災險、林木綜合保險等政策性保險，提供財政貼息等貸款風險補償措施，林權抵押貸款成為很多金融機構不良率最低的貸款種類之一。

　　2.貸款手續咋方便？

　　給山林建“身份證”，憑“林權IC卡”貸款只需半天

　　最初開展林權抵押貸款時，由于交通不便，銀行調研、評估山林成本高；抵押林權變賣、拍賣實現難度較大……這些因素，導致銀行在貸款過程中存在不少困難和障礙，受此影響，林農“林地變現”程序較多、過程較長。

　　前些年，慶元縣隆宮鄉黃坑村村民吳清高的竹木加工廠資金周轉不上，想拿家里20畝竹林貸3萬元救個急，辦手續花了近半個月。　?

　　針對林權抵押貸款資產評估難、手續復雜等問題，麗水等地給山林建起了配有林權信息數據庫的“電子身份證”、為林農發放記錄森林資源資產信息的“林權IC卡”，作為金融機構發放貸款的憑證。

　　慶元縣林業局林權管理中心的工作人員給記者演示了一下：電腦登陸林權信息管理系統，插入IC卡，林地面積、樹種、蓄積量等信息一一顯示，還有精確的資產價值核定。憑IC卡申請貸款，林農不用再四處打證明、等審核，一般只需半天時間就能辦下貸款。后來吳清高又辦過一次貸款，拿著“林權IC卡”，只用了2個小時就辦妥了所有手續，順利貸到5萬元。

　　眼下在浙江，“集中評定、一次登記、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的林農小額循環貸款，“統一評估、一戶一卡、隨用隨貸”的“林權IC卡”貸款，基本解決了農戶點多、面廣、森林資源廣布于野外所帶來的勘界、評估、授信等難題，越來越多的林權抵押貸款成了“救急錢”。

　　3.貸款額度咋解渴？

　　建立多元化風險分擔體系，推進金融創新

　　孔祖根算過一筆賬：麗水全市林地面積2100多萬畝，按每畝價值1000元、抵押率60%折算，可發放林權抵押貸款126億元，這個數字相當可觀。

　　“林權抵押貸款的額度太小，不解渴。”麗水市蓮都區林業部門一位負責人說，他下基層經常聽到這樣的聲音。事實上，目前麗水的林權抵押貸款的抵押率多在50%以下，多數貸款單筆額度不超過5萬元。

　　麗水一家商業銀行的工作人員透露了授信額度低的原因：“一旦發生呆賬、壞賬，林木采伐須由林農辦理相關手續，要獲得林業局批準，再加上物流、人工等成本，銀行其實很難采伐，即使采伐，按照現有政策也只能砍伐一半。受林地‘一山多戶’限制，流轉起來也很麻煩。”?

　　林農有苦衷，銀行有擔心，出路何在？專家建議，加快建立聯合擔保、再擔保等多元化的風險分擔體系，由政府牽頭加快推進林業綜合保險業務。

　　提高規模經營水平，貸款不解渴情況就能大大改觀。近幾年，“森林保姆”式的林地承包經營大戶在浙江各地應運而生，通過山林流轉、承包、租賃等多種經營方式，與農戶簽訂合同，確定分成，統一經營管理林地。

　　龍泉市陽光農業有限公司就是這樣一個“森林保姆”。近幾年公司從周圍村集體和150多戶農戶手中流轉承包了荒山、疏林山3800畝，先后投資1000萬元進行農業綜合開發，其中一部分投入就來自林權抵押貸款的“滾動”。2007年歲末，公司籌建茶廠的資金出現了缺口。后來公司以1950畝毛竹林作抵押從龍泉市信用聯社貸到了120萬元，趕在第一批新茶上市前，茶廠順利投產。

　　讓林業資源變資本的其他金融創新也不斷出現。比如湖州市安吉縣率先推行“林權出資公司登記”試點。林農的林地使用權、林木所有權和林木使用權，都可以作為林權出資的非貨幣財產，把林權轉化成營運資本。首批6家以林權出資的公司，注冊資本達2.17億元，其中以林權作價出資1.488億元。這些金融創新推進，不僅喚醒了“沉睡的山林資本”，大大促進了山區農民增收，也激活了林業經營機制。

　　貸款故事

　　林權貸款

　　好比及時雨

　　眼前的卜廣祿黝黑精瘦，他笑稱這是種了20多年樹的林農“本色”。這位浙江省麗水市云和縣緊水灘鎮土生土長的農民，如今已是當地生態鱉養殖數得上的大戶。從上山到“下海”，卜廣祿也成了鄉親們口中的“水陸大將軍”。

　　卜廣祿從1983年開始造林，自家有340多畝林地，但近些年封山養護后，山林收入少了好多。為了改善生活，他和親戚們合計借點錢辦個養鱉場。?“東拼西湊啟動資金還不夠，想貸款，可我們山里人一點能抵押的東西都拿不出來。”后來，他看電視偶然聽說可以用林權證辦抵押貸款，決定試一試。

　　2008年，卜廣祿帶上林權證來到當地信用社，很快貸到了20萬元。“當時一下子都不敢相信，一直在箱子里壓著的林權證，一下子能值這么多錢。”

　　這20萬元好比及時雨，卜廣祿和親戚一起順利辦起了生態鱉養殖場，當年年底就做到了50萬元產值、20多萬元利潤，貸款如期還清。

　　嘗到甜頭后，他2010年、2012年又分別貸款30萬元。現在養殖場規模擴大到20萬只生態鱉。“林權貸款我還要繼續貸，爭取把生意再做大點。”卜廣祿信心滿滿地告訴記者。

　　延伸閱讀?

　　林權抵押貸款

　　政策出臺

　　本報電??日前，中國銀監會與國家林業局聯合印發了《關于林權抵押貸款的實施意見》。銀監會有關負責人表示，《意見》明確提出林農和林業生產經營者可以用承包經營的商品林做抵押，從銀行貸款用于林業生產經營的需要，實現了林業資源變資本的歷史性突破。

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