春雨瀟瀟，空氣清新，路邊新綠一片。4月9日，記者長驅(qū)400公里，從杭州趕赴溫州。

　　溫州東明路，東明錦園一處高樓下。記者走進大廳，見紅綢遮墻，掀開正是一排“老宋體”：“溫州民間借貸登記服務(wù)中心”。

　　全國首創(chuàng)的這家民間借貸登記服務(wù)中心，場所正在裝修，而網(wǎng)絡(luò)及內(nèi)部信息系統(tǒng)的設(shè)計安裝和調(diào)試等業(yè)已完成。

　　溫州市金融綜合改革試驗區(qū)新枝初發(fā)，引人注目。

　　為什么選擇溫州？

　　問題倒逼，優(yōu)勢仍存，溫州具有“樣本”效應(yīng)

　　人們至今還記得去年8、9月份，溫州不時傳出企業(yè)倒閉、老板跑路的消息。

　　“跑路潮”，與銀行直接相關(guān)。去年8月，溫州各家銀行擔心資金風(fēng)險，對貸款企業(yè)抽資、不續(xù)貸，小企業(yè)貸款比7月份減少了373億元，許多企業(yè)資金吃緊。

　　“溫州有40多萬家中小企業(yè)，絕大部分企業(yè)難以得到銀行支持。”溫州商人鄭合說。他現(xiàn)在是杭州一家小型投資公司的股東，幾個合伙人都曾是溫州企業(yè)家。“辦企業(yè)你就知道缺錢的苦了，我們幾個人，分別在溫州的樂清、瑞安、龍灣辦過企業(yè)，無論年銷售幾百萬元還是三四千萬元，要想拿到貸款都很難。”

　　為了求生，民間高利貸成為一些溫州企業(yè)的無奈選擇。當?shù)孛耖g借貸的年利率曾一度高達100%，與此同時，中小企業(yè)的利潤普遍僅為10%！飲鴆止渴的結(jié)果，往往是資金鏈斷裂、企業(yè)主出走。

　　換一個視角看，其實溫州并不缺錢。溫州是我國東部沿海的富裕城市，以其發(fā)達的民營經(jīng)濟享譽海內(nèi)外，擁有雄厚的民間資金，民間金融尤為活躍。長期以來，溫州的民間資金左沖右突，四處尋求投資機會。投入民間借貸市場放貸，更是資金的一大去向。

　　一邊是中小企業(yè)多、融資難，一邊是民間資金多、投資難。如何走出這一“兩多兩難”的困境？溫州終于迎來了重大契機。

　　3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗區(qū)，并確定了規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織等12項主要任務(wù)。“消息出來后，我的電話都被打爆了，辦公室來來去去都是人，溫州的企業(yè)家迫不及待地要聚起來討論，如何抓住機遇、落實12條……”溫州中小企業(yè)發(fā)展促進會會長周德文說。

　　采訪中，溫州的企業(yè)家和學(xué)者普遍認為，溫州市金融綜合改革有利于構(gòu)建多元化金融體系，在民間資金和實體經(jīng)濟之間更好地架起“橋梁”。

　　“橋梁”的一頭，將是金融“輸血”實體經(jīng)濟的能力更強，企業(yè)特別是中小企業(yè)血脈暢通、茁壯成長。“這12條確實能吸引民間資金進入金融體系，加大金融資源的供給，對中小企業(yè)發(fā)展大有裨益。”浙江大學(xué)社會科學(xué)學(xué)部主任史晉川認為。

　　“橋梁”的另一頭，將是民間融資的規(guī)范發(fā)展。溫州商人趙先生一直從事民間借貸生意，以前，溫州民間借貸頻繁、信譽良好，幾百萬元可以不打借條。但去年，他第一次遭遇接連兩筆資金收不回來的情況。“沒有法律保護的民間金融是脆弱的。”他感慨。周德文則表示，溫州市金融綜合改革后，民間借貸將可以合法登記，這樣能保障借貸雙方的權(quán)益，使以前長期處于灰色地帶的民間金融走向陽光化、規(guī)范化、法制化。

　　溫州市金融綜合改革的12項主要任務(wù)中包括“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。“這條是最實在的，民間資金進入金融領(lǐng)域的通道就在于此。”一名溫州官員認為。

　　除了“橋梁”作用，人們更期待的是溫州改革能起到“樣本”作用。“這場改革試驗不僅為溫州的中小企業(yè)開拓更多的融資渠道，為民間資金提供豐富多樣的投資方式，更重要的是為中國的金融改革提供試驗有效‘樣本’。”溫州市決策咨詢委員會委員、市企業(yè)家協(xié)會執(zhí)行會長謝浩說。

　　周德文表示，溫州的“兩多兩難”問題，其實在全國不少地方都存在。現(xiàn)有金融體系無法涵蓋廣大中小企業(yè)，全國工商聯(lián)的統(tǒng)計顯示，我國只有10%的中小企業(yè)與金融機構(gòu)有借貸關(guān)系，絕大多數(shù)中小企業(yè)得不到金融支持。如果溫州的改革試驗成功，就可以推廣到其他地方。

　　溫州“試驗區(qū)”起步如何？

　　小貸公司進入市場化運作模式，民間借貸登記服務(wù)中心將于4月中旬試營業(yè)

　　日前，中國人民銀行行長周小川表示，溫州金融綜合改革的要點和重點在于“減少管制、支持創(chuàng)新、鼓勵民營、服務(wù)基層、支持實體經(jīng)濟、配套協(xié)調(diào)、安全穩(wěn)定”。溫州在金融綜合改革過程中要增加透明度、依靠人才、加強規(guī)范、鼓勵競爭和創(chuàng)新，通過挖掘潛力提高金融資源的效率。在把握好方向原則的同時，大膽探索。

　　競爭和創(chuàng)新，讓溫州人的激情充分釋放。一方面加強組織領(lǐng)導(dǎo)，上報實施方案；另一方面充分發(fā)揮基層微觀主體的積極性，能先做的就先做起來。

　　這幾天，溫州7家小額貸款公司的“掌門人”入圍資格公開向社會招投標。小額貸款公司的主發(fā)起人，由以往的申請審核制，改成了招投標競爭機制，進入市場化運作模式。這在浙江省內(nèi)尚屬首創(chuàng)。

　　對于投標人資格要求，溫州各區(qū)縣并不一樣。要求最高的是樂清市：主發(fā)起人企業(yè)凈資產(chǎn)1億元以上且負債率不超過70%、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在2000萬元以上等。相關(guān)招標公告顯示，資格要求還包括：“企業(yè)法人代表無犯罪記錄；企業(yè)無不良信用記錄，財務(wù)狀況良好，工商信用等級為AA級及以上”等。

　　這次招投標由溫州市金融辦牽頭，包括小額貸款公司總經(jīng)理代表在內(nèi)的122名業(yè)內(nèi)人士，組成評標委員會的“專家?guī)臁薄Ｃ看卧u標時，就從“專家?guī)臁敝须S機抽取11人組成評標委員會，對投標人的投標文件進行綜合打分，最后按得分情況由高到低進行排序，推薦中標候選人。專家打分將參考一套評分標準，而評分項目包括投標注冊資本金(60分)、主發(fā)起人經(jīng)營能力(30分)、近三年榮譽(7分)、籌建和經(jīng)營方案(3分)。評審結(jié)果將向社會公示，并上報浙江省金融辦核準。

　　一旦中標，“資金池”將大力開閘。以往小額貸款公司的注冊資本金上限是兩億元，銀行增資比例只能達到50%。以后組建小額貸款公司時，其注冊資本金將不設(shè)上限，而銀行增資也可以達到100%。

　　全國首創(chuàng)的溫州民間借貸登記服務(wù)中心，將于4月中旬試營業(yè)。其營業(yè)執(zhí)照顯示，公司注冊資本600萬元，由14家法人、8個自然人投資設(shè)立，經(jīng)營范圍涉及信息登記、信息咨詢、信息發(fā)布、融資對接服務(wù)等。目前，已有人人貸、速貸邦、宜信及溫州本地的攀遠經(jīng)濟信息等四家從事民間借貸融資對接業(yè)務(wù)的投資公司等中介機構(gòu)進駐。

　　“借貸雙方產(chǎn)生借貸行為，我們免費引導(dǎo)他們登記，包括還款記錄等都要登記。原來借錢不還，只有借貸雙方知道，現(xiàn)在就會有借款逾期記錄，借款人的信用就會受損，這樣能降低借貸風(fēng)險。”中心負責(zé)人說。

　　此外，借貸登記中心還將邀請公證處、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、擔保機構(gòu)、銀行結(jié)算等服務(wù)機構(gòu)入駐，借助專業(yè)團隊形成強有力的配套服務(wù)體系，減少借貸雙方法律糾紛和借貸風(fēng)險。

　　據(jù)了解，溫州市金融綜合改革試驗區(qū)的12項主要任務(wù)將分三階段推進。從溫州市委、市政府的工作進度看，目前溫州正進一步完善地方金融組織體系，加快小額貸款公司發(fā)展，加快推進村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社發(fā)展，加快農(nóng)村合作金融機構(gòu)股份制改革；健全民間資本市場體系，組建溫州市股權(quán)營運中心，組建溫州人股權(quán)投資基金，開展民間資本管理公司試點；創(chuàng)新金融服務(wù)體系，開展民間借貸登記服中心試點，創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務(wù)；強化地方金融監(jiān)管體系，努力建立地方金融聯(lián)合管理機制。

　　溫州的企業(yè)家和學(xué)者有何企盼？

　　組建民營股份制商業(yè)銀行，放寬小法人銀行對小企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸規(guī)模

　　談及溫州市金融綜合改革的12項主要任務(wù)時，溫州的不少企業(yè)家和學(xué)者提出了自己的建議和期盼。

　　正泰集團董事長南存輝認為，有民營“血統(tǒng)”的小額貸款公司有自身優(yōu)勢。正泰小額貸款公司專注于大中型銀行“不敢、不能、不愿”做的單筆5000元到50萬元以下的微小貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新出應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保、“母豬質(zhì)押”等為小微企業(yè)和農(nóng)戶量身定制的信貸品種，很受歡迎。“由有實力、有信譽的溫州龍頭企業(yè)帶頭，出資組建民營股份制商業(yè)銀行，對于本地金融市場走向規(guī)范化、法治化和解決中小企業(yè)融資難都有重要意義。這，可能是溫州人更長遠的金融夢”，南存輝說。

　　江南控股集團董事長黃作興說，加強社會信用體系建設(shè)非常重要。要完善經(jīng)濟主體信用信息記錄，能否按時還貸，有無偷稅漏稅，都要有完備的記錄。要推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)，加大對失信行為的懲戒力度。

　　樂清聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行副行長唐可平說，目前中小企業(yè)擔保難問題仍較突出，建議盡快成立國資背景的擔保公司，幫助主業(yè)經(jīng)營能力良好，有盈利能力的中小企業(yè)走出困境。

　　鹿城農(nóng)村銀行董事長陳宏強說，有錢沒法貸，存貸比例限制比較大，是當前小法人銀行遇到的最大難題，建議放寬小法人銀行對小企業(yè)、“三農(nóng)”的信貸規(guī)模。

　　按照溫州金融綜合改革的藍圖，溫州市將建設(shè)成為地方金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、民間金融規(guī)范發(fā)展先行區(qū)、中小企業(yè)金融服務(wù)示范區(qū)。到2015年，金融業(yè)將成為溫州國民經(jīng)濟的重要支柱產(chǎn)業(yè)。“相信通過金融綜合改革試驗，能使溫州的民間金融跟民營企業(yè)相得益彰、相互促進，從而推進溫州的轉(zhuǎn)型發(fā)展，把溫州打造成為全國的‘民間資本之都’。”浙江省副省長、溫州市委書記陳德榮說。

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